Românii ar putea beneficia de rate mai mici începând cu 2026
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a scăzut la 5,68% pe an, conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR). Acest nivel este mai mic comparativ cu cel de 6,06% anunțat cu trei luni în urmă, care a reprezentat cel mai ridicat prag atins de IRCC de la introducerea sa. Scăderea vine în urma unei perioade îndelungate de presiune asupra ratelor și ar putea conduce la o ușoară reducere a costurilor pentru debitori.
IRCC este indicele utilizat pentru stabilirea dobânzilor la creditele acordate populației în lei, fiind calculat ca media aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacțiilor interbancare dintr-un trimestru anterior. Valoarea publicată la finalul lunii decembrie 2025 este calculată pe baza datelor din trimestrul III al anului 2025. Conform OUG nr. 19/2019, dobânda unui credit în lei este formată din IRCC, la care banca adaugă o marjă fixă, stabilită la semnarea contractului și valabilă pe toată durata acestuia. IRCC este publicat zilnic pe site-ul BNR, însă valoarea trimestrială este cea care se aplică efectiv ratelor.
De când se va simți scăderea în rate
Deși IRCC este anunțat la finalul anului 2025, impactul asupra ratelor va fi resimțit în primul trimestru din 2026. Indicele este recalculat la finalul fiecărui trimestru și se aplică de bănci în următoarele trei luni, ceea ce înseamnă că efectele apar cu o anumită întârziere. Astfel, românii cu credite legate de IRCC ar putea observa rate ușor mai mici începând cu primele luni ale anului 2026.
Expertul financiar Claudiu Trandafir a declarat că scăderea IRCC se va reflecta imediat în ratele celor cu credite variabile: „Ratele la creditele cu dobândă variabilă vor înregistra scăderi de la începutul lunii ianuarie, datorită modificării IRCC de la 6,06% la 5,68%.” De asemenea, a observat o schimbare în comportamentul cumpărătorilor, menționând că ponderea creditelor ipotecare a crescut semnificativ.
IRCC versus ROBOR
În paralel, ROBOR la trei luni se situează la 6,14% pe an. Spre deosebire de IRCC, ROBOR este mai volatil și reacționează rapid la schimbările din piața monetară, în timp ce IRCC are un mecanism de calcul întârziat.
Cât va costa creditul în 2026
Economiștii estimează că IRCC ar putea continua o tendință lentă de scădere, în condițiile în care inflația se temperează. Datele actuale sugerează că IRCC valabil din 1 aprilie 2026 ar putea ajunge în jurul valorii de 5,57%. Chiar și în acest scenariu, creditul va rămâne scump, iar reducerile de rate vor fi mai degrabă graduale.
Când ar putea BNR să taie dobânda-cheie
Analizând perspectivele, specialiștii estimează că BNR va menține dobânda-cheie la 6,5% cel puțin până în luna mai 2026. Prima reducere a dobânzii-cheie ar putea avea loc în mai 2026, urmată de o relaxare totală de aproximativ 1,25 puncte procentuale, până la 5,25% la finalul anului 2026.
