Albania – Utopia unei lumi fără bani în numerar
Prim-ministrul albanez Edi Rama își propune ca Albania să renunțe la numerar până în 2030, într-o țară în care numerarul este predominant. Albanezii au o preferință de lungă durată pentru a-și păstra banii acasă, în loc de a-i depune în bănci. Dacă planul lui Rama va fi pus în aplicare, Albania ar deveni prima economie fără numerar din lume.
Una dintre principalele motive pentru această schimbare este nivelul ridicat al economiei informale, în care multe tranzacții se efectuează la negru. Selami Xhepa, profesor de științe economice la Universitatea din Tirana, a subliniat că eliminarea numerarului reprezintă o prioritate pentru țările cu o economie informală extinsă și cu sume considerabile de bani ilegali în sistemul financiar. Totuși, se ridică întrebarea dacă sistemul bancar și societatea albaneză sunt pregătite pentru o astfel de tranziție.
Majoritatea albanezilor preferă să gestioneze economiile în afara sistemului bancar, având un grad scăzut de încredere în bănci. Un sondaj recent a arătat că doar 34% din populație are încredere în instituțiile financiare, iar Banca Mondială a raportat că mai puțin de 50% din albanezi au un cont bancar. Deși 78% din populație „are acces” la un cont bancar, acest procent este sub media europeană de 96%.
Guvernul albanez își propune să elimine economia informală, care este estimată între 29% și 50% din produsul intern brut. Spiro Brumbulli, secretarul general al Asociației Bancare Albaneze, a declarat că autoritățile vor elabora un plan pentru a pregăti terenul pentru eliminarea numerarului, care va include stabilirea unui plafon pentru achizițiile efectuate cu numeră fizică și integrarea cu sistemul de plăți SEPA al Uniunii Europene.
Criticii planului, precum Genc Pollo, cofondator al Partidului Democrat, consideră că interzicerea numerarului este o abordare exagerată și un atac la libertatea personală a cetățenilor. El sugerează că o reglementare mai inteligentă și o concurență mai mare din partea platformelor monetare online ar putea fi soluții mai eficiente.
Albania, cu o traumă postcomunistă profundă, se confruntă cu o neîncredere în bănci, rezultat al crizei financiare din anii 1990, când schemele de tip piramidal au dus la pierderi uriașe și la o prăbușire a sistemului. Aproximativ 2.000 de persoane au fost ucise în ciocnirile dintre cetățeni și autorități în acea perioadă de haos.
În aproape trei decenii de la acele evenimente, băncile nu au reușit să reconstruiască încrederea, iar costurile ridicate asociate cu serviciile bancare descurajează utilizarea conturilor și a plăților digitale. Majoritatea băncilor mențin rate ale dobânzii discriminatorii, cu rate ridicate pentru împrumuturi și foarte scăzute pentru economii.
În ciuda ambiției de a renunța la numerar până în 2030, succesul depinde de dezvoltarea unei infrastructuri de plăți digitale accesibile și ieftine. Banca Albaniei a studiat posibilitatea implementării unor monede digitale sau stablecoins, dar nu există o foaie de parcurs oficială pentru aceste inițiative. Fără un plan clar, viziunea lui Rama riscă să rămână doar o aspirație.
