Maratonul Educației Financiare – Ediția a VI-a
Multe dintre creditele care ajung să aibă probleme au fost contractate aproape de gradul maxim de îndatorare, avertizează Adina Călin, director de servicii bancare la CEC Bank. La Maratonul de Educație Financiară, ea a subliniat importanța îndatorării responsabile. Românii care doresc să ia credite pe termen lung ar trebui să se pregătească prin economisiri suficiente și diversificate.
Adina Călin recomandă celor care vor să acceseze un credit să se îndatoreze cumpătat: „Chiar și în zona de creditare este nevoie de cumpătare. Dacă nu avem nevoie de suma maximă la care ne încadrăm, nu este nevoie să luăm suma maximă la care ne încadrăm.” Ea a explicat că majoritatea creditelor analizate, care se apropie de neplată, au fost contractate la suma maximă, deși multe dintre acestea nu erau necesare.
Banca Națională a României a stabilit, începând cu 2019, un grad maxim de îndatorare de 40% pentru creditele în lei și de 20% pentru cele în valută. Există excepții pentru prima locuință achiziționată cu credit ipotecar și pentru 15% din portofoliu, unde băncile pot stabili singure gradul maxim de îndatorare.
„Când mergi către sume maximale, evident că și presiunea lunară pentru fiecare dintre noi este una mult mai mare. Este bine să avem niște economii, să avem un avans pus deoparte, să avem banii de mobilă, pentru că nu este suficient doar să ne luăm casa”, a declarat Călin.
Românii cu credite au simțit impactul creșterii ratelor în ultimii ani, în special în perioada 2022-2023, când ratele pentru creditele în lei aproape s-au dublat din cauza creșterii dobânzilor, pe fondul inflației ridicate. Adina Călin subliniază importanța pregătirii înainte de a face investiții, recomandând ca veniturile mai mari să nu fie urmate imediat de o creștere a calității vieții, ci să se economisească surplusul.
„Dacă înainte ne permiteam două concedii, acum facem trei”, a adăugat Călin, menționând că rata de economisire a scăzut în ultimii ani. Cu toate acestea, românii au învățat să reducă cheltuielile cu creditele prin rambursări anticipate și refinanțări la dobânzi fixe, ceea ce a dus la o creștere a împrumuturilor noi ipotecare în ultimi doi ani, deși acest lucru nu s-a reflectat în soldurile băncilor.
