Academia de Guvernanță – Solvency II și Provocările Guvernanței Corporative în Industria Asigurărilor
În ultimii ani, România a implementat cu succes directivele europene, inclusiv Solvency II, care a avut un impact semnificativ asupra structurii companiilor de asigurări. Alexandru Ciuncan, Președinte și General Manager al Asociației Naționale a Societăților de Asigurări și Reasigurări din România (UNSAR), afirmă că Solvency II a redefinit regulile jocului, trecând de la un sistem bazat pe adecvarea capitalului (Solvency I) la o abordare centrată pe riscuri. Aceasta se adresează direct board-urilor și membrilor structurilor de conducere, care trebuie să anticipeze riscurile și să pregătească organizațiile pentru provocările viitoare.
Solvency II se bazează pe trei piloni: primul se concentrează pe adecvarea capitalului, al doilea pe analiza internă a riscurilor, iar al treilea pe raportare. Rapoartele pe care asigurătorii trebuie să le elaboreze constant sunt esențiale, deoarece asigură transparența față de clienți, acționari și alți stakeholderi. Ciuncan subliniază că, în contextul guvernanței în asigurări, Solvency II a introdus un sistem de guvernanță și control intern unic pentru industria financiară, impunând obligații semnificative pentru structurile de conducere.
Adriana Lobdă, membru fondator al Envisia – Boards of Elite, evidențiază provocările cu care se confruntă membrii consiliului de administrație, subliniind necesitatea unei bune înțelegeri a cadrului de reglementare. Aceasta afirmă că, deși nu este responsabilitatea unui membru de board să cunoască toate reglementările, este esențial să fie capabil să gestioneze filozofia acestui cadru și să valorifice avantajele pe care le aduce.
Lobdă menționează și importanța educației financiare în rândul comunității căreia i se adresează produsele de asigurare. Există două tipuri de comunități: una cu o educație financiară ridicată și alta care necesită un proces continuu de educație. Membrul unui board trebuie să acționeze ca un ambasador al companiei, comunicând eficient cu aceste comunități. De asemenea, reputația profesională este crucială în industria asigurărilor, iar membrii consiliilor de administrație trebuie să conștientizeze riscurile asociate și să le gestioneze eficient.
În plus, Lobdă subliniază că reglementările impun criterii clare de nominalizare și competențe pentru membrii consiliilor de administrație, inclusiv evaluarea compatibilității și interacțiunii între aceștia. Procesul de aprobat la Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) este complex și include interviuri și evaluări ale competențelor necesare.
Ciuncan adaugă că dovada competențelor unui board se reflectă în performanța companiei, iar criteriile de evaluare devin evidente în cadrul ședințelor de board. Este esențial ca membrii consiliilor de administrație să aibă o pregătire adecvată în domenii precum securitatea cibernetică și sustenabilitatea, dar fără a fi neapărat experți. Aceștia trebuie să se asigure că sistemul de control intern al companiei este capabil să gestioneze riscurile emergente.
Schimbările climatice reprezintă o provocare majoră pentru industria asigurărilor la nivel global, iar Ciuncan menționează că frecvența și severitatea catastrofelor naturale afectează structura riscurilor. În România, discuția se axează pe cum pot asigurările să devină mai accesibile pentru populație, având în vedere că penetrarea asigurărilor este de 1,35% din PIB, comparativ cu 7% la nivel european.
Industria de asigurări din România funcționează eficient, plătind 5,2 milioane de euro zilnic sub formă de despăgubiri. Ciuncan afirmă că cadrul de guvernanță actual oferă încredere clienților și stabilitate industriei, menționând că reglementările sunt gândite să asigure un flux funcțional optim.
Lobdă concluzionează că guvernanța corporativă nu se rezumă doar la conformitate, ci include bunul mers al afacerii, performanța, motivarea angajaților și transparența pentru public. În viitor, membrii consiliilor de administrație vor trebui să facă declarații publice privind eficiența sistemelor de control intern, ceea ce va contribui la creșterea încrederii clienților și transparenței în raportul de sustenabilitate.
Envisia – Boards of Elite, prima școală de afaceri din Europa Centrală și de Est, oferă educație de ultimă generație și servicii de mentorat pentru membrii consiliilor de administrație, având ca scop dezvoltarea competențelor și abilităților de leadership. Prin parteneriate internaționale și naționale, Envisia promovează practici responsabile de guvernanță corporativă, contribuind la profesionalizarea membrilor consiliilor de administrație.
