România păstrează avantajul unor credite ipotecare accesibile în comparație cu vecinii din regiune
România se bucură de unele dintre cele mai ieftine credite ipotecare din Europa Centrală și de Est, având un nivel similar cu statele din vestul Europei, atunci când se iau în considerare salariile medii și costurile achiziției unui apartament cu două camere printr-un credit ipotecar contractat pe o perioadă de 25 de ani. Conform unui raport realizat de un broker online, rata medie a unui credit ipotecar necesar pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în București reprezintă aproximativ 45% din salariul mediu net la nivel național, ceea ce plasează România printre cele mai bune valori ale acestui indicator în regiune.
Analiza a fost realizată pe baza achiziției unui apartament cu o suprafață utilă de 50 de metri pătrați, având o valoare de 92.500 de euro și o dobândă fixă de 5,45%, nivel mediu înregistrat pentru creditele ipotecare acordate în București în primul trimestru al acestui an.
Comparativ cu alte capitale din regiune, indicatorul din București este semnificativ mai favorabil. De exemplu, în Atena, rata medie necesară pentru achiziția aceluiași tip de apartament este de 58% din salariul mediu net, în Budapesta această valoare ajunge la 74%, în Varșovia la 94%, iar în Praga la 99% din salariul mediu. De asemenea, dobânzile creditelor ipotecare din România sunt competitive, fiind semnificativ mai mici decât cele din regiune, unde în Budapesta dobânda medie este de 7,3%, iar în Varșovia de 8,3%.
Când se compară cu statele din vestul Europei, costurile unei tranzacții prin credit sunt mult mai mari. Astfel, în timp ce în România costurile asociate brokerilor de credite sunt zero și nu se percep comisioane, în vestul Europei costurile adiționale pot ajunge la zeci de mii de euro. Aceste costuri sunt calculate la valori ale proprietăților cel puțin duble sau triple comparativ cu cele din România.
În ceea ce privește indicatorul rată/salariu, Bucureștiul se află la un nivel mai ridicat comparativ cu Berlin (39%), Roma și Madrid (41%), dar mai scăzut decât Londra (65%) și Paris (85%). Deși dobânzile ipotecare din aceste orașe pot fi mai mici cu până la două procente decât cele din România, valorile raportului rată/salariu nu prezintă diferențe semnificative.
În analiza realizată, a fost considerată achiziția unui apartament cu două camere, finalizat de cel puțin 30 de ani și amplasat în afara zonelor centrale, utilizând un credit ipotecar pe o perioadă de 25 de ani, cu un avans de 15% și o dobândă fixă în primii cinci ani, fără a include costurile asociate, precum comisioanele și taxele notariale.
În 2024, au fost acordate în total, la nivel național, credite ipotecare în valoare de 9,2 miliarde de euro, ceea ce reprezintă o creștere de 42% față de 2023. Aceste credite includ și refinanțările, conversiile, transferurile și restructurările. Numărul caselor și apartamentelor vândute în 2024 a crescut cu 6,6% comparativ cu 2023, iar în București-Ilfov s-a înregistrat o creștere de 7,6% a vânzărilor de locuințe.
